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房产抵押贷款需要注意哪些?

 

 

房产抵押贷款,应该很多人都不陌生。由于房屋抵押贷款的流程较多,很多贷款者自行办理,需要很长的时间,另外由于不了解银行的政策,办理更是难上加难,那么如果想要办理房产抵押贷款,需要注意哪些?

房产抵押贷款

 

  一、借款准备

  

  当你想要借款时,无论你是个人还是企业,都应该考虑清楚以下几点:

  

  你想要在银行贷多少钱;

  

  你想要贷多长时间;

  

  你有什么样的资产(包括有产权证明的房产);

  

  你的资产现市场价值为多少(此价值的70%为你的贷款额度);

  

  你的配偶和资产所有人是否同意你贷款;

  

  你想要申请什么样的贷款(贷款品种不同,还款方式和利率也是不同的)。

  

  当以上六点你都考虑清楚了,那么你可以进入下面一个阶段了。

  

  二、准备资料

  

  我们把资料准备这里分为个人基本资料和企业基本资料两个部分,以对应个人银行贷款和企业银行贷款:

  

  基本资料:

  

  夫妻双方身份证、户口簿、结婚证/单身证明、收入证明、半年银行流水、资产证明(房产证、土地证)、评估机构出具的资产评估报告。

  

  企业基本资料:

  

  营业执照正副本、税务登记证正副本、组织机构代码证正副本、开户许可证、企业简介、法人和股东身份证和简历、公司章程(包括章程、章程修正案、股东决议书)、验资报告、财务报表(前两年+今年到本月)、银行流水(半年以上)、完税证明(近三个月)、上下游购销合同等。

  

  必备资料:

  

  借款用途合同(也就是说你借款是要做什么用)。

  

  三、借款人提出贷款申请

  

  四、银行立项审批

  

  下面就是最重要的审查阶段了,如果下面这几点没什么问题,那么恭喜你,你的贷款基本没什么问题了,只要走完以下几个阶段,你就可以拿到你想要的钱了。

  

  1.立项

  

  该阶段的主要是初步审查借款人提供资料的真实性,并确定主要考察事项、制定并开始实施检查计划。

  

  2.对借款人进行信用等级评估

  

  信用等级是根据借款人的信誉状况(也就是征信系统)、经济实力的强弱、资金结构的多少、履约情况的状况、经营效益和发展前景等因素来评定的。

  

  3.进行可行性分析

  

  这一阶段包括发现借款人的问题、探究原因、确定问题的性质及可能的影响程序等。其中,对借款人可抵押固定资产与财务状况的分析最为重要,因为它是银行掌握和判断银行风险控制与企业偿还能力的依据。

  

  4.综合判断

  

  检查人员对调查人员提供的材料进行核实,判断借款人目前的状况、中期的盈亏和长期的发展,复测贷款的风险度,提出意见,按规定权限审批。

  

  5.进行贷前审查,确定能否贷款。

  

  银行贷前审查的方式多种多样,主要有直接调查、侧面调查等,个人贷款一般为银行直接实地调查。贷前审查结束后,由银行经办人员写出贷款审查报告进行审批,并明确能否给予贷款。

  

  五、签订借款合同

  

  若银行对借款申请进行检查后,认为各项均符合规定,并同意贷款,便与借款人签订《借款合同》。在《借款合同》中约定贷款种类、贷款金额、利率、贷款用途、还款方式、贷款期限、借贷双方的权利与义务、违约责任、纠纷处理及双方认为需要约定的其他事项。《借款合同》自签订之日起即刻有效。

  

  六、办理抵押

  

  签订完借款合同后,银行会与你约定日期与不动产权交易中心(房管局)办理抵押手续,需要你准备好产权所有人的身份证原件、产权证明原件,办理完后,银行会收取房管局出具的他项权利证明,房产证等产权证明文件会交换给你。

  

  七、发放贷款

  

  借款合同签订并办理抵押手续后,双方即可按合同规定核实贷款。银行会根据你提供借款用途合同上所指定的账号放款,如果是企业流贷,那么借款人可以根据借款合同办理提款手续,按合同计划一次或多次提款。借款人提款时,由借款人填写银行统一制定的提款凭证,然后到银行办理提款手续。银行贷款从提取之日起开始计算利息。借款人取得借款后,必须严格遵守借款合同,按合同约定的用途、方式使用贷款。



 


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